ما هو معدل الفائدة السلبي؟ (مع مثال)

ال سعر الفائدة السلبي هو السعر الذي يدفعه البنك أو المؤسسة المالية لمدخراته للاحتفاظ بالمال في حساب مصرفي يدفع الفائدة.

معدل الفائدة هو النسبة المئوية لرأس المال الذي يتقاضاه المقرض ، وفي هذه الحالة هو مودع الأموال في البنك ، لاستخدام أموالهم. المبلغ الرئيسي هو مقدار الأموال التي القروض.

نتيجة لذلك ، تدفع البنوك سعر فائدة سلبي على الودائع التي يقدمها المودعون. يقترضون هذه الأموال من المودع.

يمكن لأي شخص إقراض المال وفرض رسوم ، ولكن عادة ما تكون البنوك. يستخدمون الودائع من حسابات الادخار أو شهادات الإيداع لتمويل القروض. يدفعون أسعار الفائدة السلبية لتشجيع الناس على تقديم الودائع.

تفرض البنوك على المقترضين سعر فائدة نشط أعلى قليلاً من سعر الفائدة السلبي الذي يدفعونه للمودعين ، حتى يتمكنوا من تحقيق ربح.

مؤشر

• 1 ما هو معدل الفائدة السلبي؟?
• 2 اعتبارات لإنقاذ
  • 2.1 معدل الفائدة السنوي
  • 2.2 معدل الفائدة السنوي الفعال
  • 2.3 اعتبارات أخرى
• 3 أنواع من أسعار الفائدة
  • 3.1 سعر الفائدة السلبي بسيط
  • 3.2 مركب معدل الفائدة السلبية
• 4 المراجع

ما هو معدل الفائدة السلبي؟?

يعد معدل الفائدة السلبي الذي يتم تحقيقه في حسابات التوفير أو آليات الاستثمار الأخرى بمثابة تعويض لصاحب الحساب عن السماح للبنك باستخدام الأموال المودعة.

على سبيل المثال ، إذا قامت إحدى الشركات بإيداع 500،000 دولار في حساب توفير عالي العائد لدى أحد البنوك ، فيمكن أن يأخذ البنك 300،000 دولار من هذه الأموال لإقراضها لرهن عقاري بمعدل فائدة سنوي سنوي قدره 15٪..

للتعويض عن هذا القرض القرض ، يدفع البنك المودع بمعدل فائدة سالب سنوي قدره 6 ٪ على حساب التوفير الخاص به..

وبالتالي ، في حين أن البنك يسلب حصة 15 ٪ من المقترض ، فإنه يعطي 6 ٪ الفائدة لصاحب الحساب. وهذا يعني أن بنك الإقراض يحقق ربحًا بنسبة 9٪ من فرق سعر الفائدة.

في الواقع ، فإن المدخرين يقرضون الأموال للبنك الذي بدوره يقرض هذه الأموال للمقترضين لكسب الفائدة.

تتنافس البنوك مع بعضها البعض ، سواء بالنسبة للمودعين للحصول على المال ، أو حتى يتمكن المقترضون من إقراضه. هذه المنافسة تبقي أسعار الفائدة للبنوك في نطاق ضيق مع بعضها البعض.

اعتبارات لإنقاذ

سعر الفائدة السنوي

معدل الفائدة السنوي ، الذي يطلق عليه أحيانًا السعر الأساسي ، هو القيمة المئوية التي يتم رؤيتها عادةً أولاً عند مقارنة المنتجات المالية. هذه هي الفائدة الأساسية التي سيتم تحقيقها في حساب التوفير دون مراعاة التركيب أو الرسوم.

هذا يعني أن المبلغ الفعلي للفائدة المكتسبة ربما يكون أعلى من معدل الفائدة السنوي المحدد..

معدل الفائدة السنوي هو الرقم الذي تستند إليه جميع المعدلات الأخرى التي يجب أن تستند إليها. إنه السعر الأساسي ، وعلى الرغم من أنه ليس دائمًا الطريقة الأفضل لمقارنة المنتجات المختلفة في المعاهد المالية ، إلا أنه جزء كبير مما يجب اعتباره.

معدل الفائدة السنوي الفعال

وكما هو معروف كنسبة مئوية من العائد السنوي. هذه هي النسبة المئوية للقيمة التي تأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة خلال عمر الحساب.

هذا هو الرقم الذي يجب أن تبحث عنه للحصول على فكرة أفضل عن الاهتمام الذي ستحصل عليه كل شهر في الحساب.

اعتبارات أخرى

ليس معدل الفائدة السلبي هو الشيء الوحيد المهم الذي يجب مراعاته عند مقارنة المنتجات المصرفية. أسعار الفائدة لا تأخذ في الاعتبار الرسوم الإضافية ، والتي قد تحدث فرقًا كبيرًا.

يجب اعتبار العرض حزمة كاملة. يتضمن عوامل مثل المعدلات والميزات وعروض السندات الخاصة.

من بين الخصائص الواجب مراعاتها خيارات الوصول إلى الفروع أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أيضا فترات من أسعار الفائدة التمهيدية أو مكافأة.

أنواع أسعار الفائدة

سعر الفائدة السلبي بسيط

يتم احتساب معدل الفائدة السنوي البسيط على أساس الصيغة التالية ، وهي:

فائدة بسيطة = المبلغ الأساسي × سعر الفائدة السلبي × الوقت.

على سبيل المثال ، إذا قام الفرد بإيداع وديعة مصرفية قدرها 100000 دولار ، بمعدل فائدة سالب سنويًا قدره 10 ٪ ، فسوف يتلقى فائدة بقيمة 10،000 دولار في نهاية العام..

إذا كانت مدة شهادة الإيداع 20 عامًا ، فستكون الفائدة التي تتلقاها في حسابك مساوية: 100،000 دولار × 10 ٪ × 20 = 200،000 دولار.

معدل الفائدة البالغ 10٪ يترجم إلى دفع فائدة سنوية بقيمة 10،000 دولار. بعد 20 عامًا ، سيتلقى المودع 10 آلاف دولار × 20 عامًا = 200000 دولار في مدفوعات الفائدة.

معدل الفائدة المركب السلبي

يُسمى أيضًا الفائدة على الفائدة ، وهو سعر فائدة سلبي لا ينطبق فقط على المبلغ الأصلي ، ولكن أيضًا على الفائدة المتراكمة للفترات السابقة..

عندما تقوم جهة ما بتوفير المال باستخدام حساب ادخار ، يكون من المفضل أن يكون لها فائدة مركبة.

يفترض البنك أنه في نهاية السنة الأولى ، يدين للمودع بالمبلغ الرئيسي بالإضافة إلى الفائدة لتلك السنة. في نهاية السنة الثانية ، يستلم المودع المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة للسنة الأولى ، بالإضافة إلى الفائدة على الفائدة للسنة الأولى.

الفائدة التي يتلقاها المودع عند أخذ الرسملة في الحسبان أكبر من فائدة طريقة الفائدة البسيطة. هذا لأنه يفرض رسومًا على الفائدة الشهرية على رأس المال ، بما في ذلك الفوائد المستحقة من الأشهر السابقة.

الصيغة لسعر الفائدة السلبي المركب هي: (1 + i / n) ^ (n - 1) حيث:

ط = أعلن سعر الفائدة السنوي السلبي.

ن = عدد فترات الفائدة المركبة في السنة.

مثال

بالمعنى الدقيق للكلمة ، فإن 1000 $ بفائدة 1 ٪ سنويا من شأنه أن يحقق 1،010 دولار في نهاية العام. التي يتم الحصول عليها مع سعر الفائدة السلبي بسيط.

في حالة وجود حساب ادخار ، يتم مضاعفة الفائدة ، سواء يوميًا أو شهريًا ، وتحصل على فائدة على الفائدة.

وكلما زاد تواتر الفائدة في الرصيد ، زادت سرعة المدخرات. مع تكوين يومي ، ينمو المبلغ الذي سيكسب الفائدة يوميًا في 1/365 من 1٪. لذلك ، في نهاية العام ، ارتفعت الودائع إلى 1،010.05 دولار.

يمكنك الآن التفكير في ما سيحدث إذا كان بإمكانك توفير 100 دولار شهريًا وإضافته إلى مبلغ 1،000 دولار الأصلي.

بعد سنة واحدة ، كان سيكسب 16.57 دولارًا كفوائد ، برصيد قدره 2216.57 دولارًا. بعد 10 سنوات ، مضيفًا 100 دولار فقط شهريًا ، كان سيحصل على 730.93 دولار في الفائدة ، ليصبح المجموع 1330.93 دولار.

إنه صندوق معقول للطوارئ. هذا هو الغرض الرئيسي من حساب التوفير.

مراجع

1. كيمبرلي أماديو (2018). أسعار الفائدة وكيف تعمل. التوازن. مأخوذة من: thebalance.com.
2. كارول م. كوب (2018). كيف تعمل أسعار الفائدة على حسابات التوفير. Investopedia. مأخوذة من: investopedia.com.
3. شاب (2019). سعر الفائدة السنوي. مأخوذة من: mozo.com.au.
4. أجوبة الاستثمار (2019). سعر الفائدة مأخوذة من: investinganswers.com.
5. أجوبة الاستثمار (2019). معدل الفائدة السنوي الفعال. مأخوذة من: investinganswers.com.