ميزات عقد الرهن العقاري ، الأجزاء والأمثلة

ال عقد الرهن العقاري إنه عقد يُمنح فيه قرض لطرف يضع عقارًا حقيقيًا كضمان. وبالتالي ، حتى إذا لم يدفع المدين ائتمانه ، فيمكن للدائن المطالبة ببيع العقار ، وبهذه الطريقة ، استرداد المبلغ المستحق..

وهذا يعني أن عقد الرهن العقاري هو أداة ائتمانية تمنح حقًا حقيقيًا في الضمان لمن يمنح القرض على العقار الذي تم إنشاؤه كضمان. على الرغم من أن القروض العقارية عادة ما تكون مصنوعة على أرض أو أرض ، إلا أن الأعمال الفنية أو المركبات يتم رهنها في بعض الأحيان.

تبقى الممتلكات المرهونة ملكا للمدين ، على الرغم من رهنها وضمان سداد الدين. يمكنك رهن منزلك دون الحاجة إلى تركه. إذا كان المدين لا يمتثل للمدفوعات الدورية لدينه ، يكون للدائن القدرة على المطالبة ببيع الموجود الذي أنشئ كضامن.

يتم البيع كمزاد علني وليس كبيع مباشر مباشر. الرهن العقاري لديه عيب أنه في أوقات الركود الاقتصادي ، يمكن تخفيض قيمة الممتلكات غير المنقولة التي تضمن الدين بشكل كبير ، مما يؤثر على قدرة الدائن على استرداد الأموال المقترضة..

مؤشر

• 1 الخصائص
• 2 الأصل
• 3 أجزاء
  • 3.1 متطلبات الأطراف
• 4 أمثلة
  • 4.1 المثال الأول
  • 4.2 المثال الثاني
• 5 المراجع

ملامح

عقد الرهن العقاري له خصائصه الخاصة التي تميزه عن أنواع العقود الأخرى. هذه الخصائص هي:

- كميات كبيرة وطويلة الأجل.

- بناءً على ما إذا كانت الإقامة العادية أو الإقامة الثانية ، تتوفر شروط مختلفة. عادة ، للحصول على الإقامة العادية الظروف أفضل.

-يتم دفع الفائدة مقابل الأموال المقترضة ، وعادة ما تكون النسبة المئوية للقرض المتبقي الذي يتعين سداده. عادة ما تنشئ الكيانات المالية في عقود الرهن فوائد ثابتة أو متغيرة أو مختلطة.

-تتكون المدفوعات الدورية من عدة عناصر: من ناحية ، نسبة مئوية من رأس المال المقترض ؛ ومن ناحية أخرى ، فإن الجزء النسبي من المصالح المعمول بها. يختلف المبلغ النهائي وفقًا للمبلغ المستحق ومدة إرجاعه والفائدة المحددة.

-بشكل عام ، تقدم البنوك أو الكيانات المالية قروضًا عقارية بحد أقصى 80٪ من قيمة تقييم العقار. يتم دفع المبلغ المتبقي في البداية كإدخال.  

-يمكن الاتفاق على إمكانية الإلغاء المبكر الكامل أو الجزئي للقرض. في بعض الأحيان يكون من الضروري دفع عمولات للإلغاء قبل الوقت.

-إذا تم إلغاؤه قبل الإنهاء المحدد في عقد الرهن ، فقد يحدث تخفيض الأقساط المتبقية بحيث ينخفض ​​المبلغ الدوري أو يتم تخفيض المدة المتبقية لإكمال القرض أو يمكن تعديل العقد أو تحديثه. الرهن العقاري وفقا للأطراف.

مصدر

أصلها هو اليونانية الكلاسيكية ، والتي نقص سكر الدم يعني "أدناه" و تك يعني "مربع" كان يشير إلى شيء كان مخفيًا ولا يمكن رؤيته: العقار ما زال ملكًا للمالك ، والديون مخفية.

ومع ذلك ، فإن القواعد الحالية لعقد الرهن العقاري لها جذور في القانون الروماني ، حيث كان هناك نظامان لضمان تحصيل الديون:

-و fiducia ، والذي يشير إلى المدين تمرير ممتلكات أحد الصالح للطرف الآخر كضمان. لقد كان نظامًا غير آمن للمدين.

-الثوب ، الذي يشبه الرقم الحالي.

أجزاء

هناك جزءان من عقد الرهن العقاري. فمن جهة ، يوجد الدائن الذي يقرض المال ، ومن ناحية أخرى ، هناك الرهون ، وهو الذي يقدم ضمان سداد الدين من خلال عقار مملوك له..

كلا الطرفين يجب أن يكون لديك قدرة محددة لتنفيذ عقد الرهن العقاري. أما بالنسبة للدائن ، فيجب أن يكون لديه القدرة على التصرف ، وهو ما يفترض في الأشخاص الطبيعيين والاعتباريين. الدائنين الرهن العقاري وعادة ما تكون كيانات مالية أو ما شابه ذلك.

يجب على المرتهن الذي يضع ممتلكاته كضمان أن يكون لديه القدرة على التصرف وإثبات الملكية الفعلية للممتلكات. ليس المدين دائمًا هو المدين ، ولكن في بعض الأحيان يمكن أن يكون طرف ثالث يتم تقديمه كضامن حقيقي.

متطلبات الأطراف

تحدد المادة 1857 من القانون المدني الإسباني متطلبات عقد الرهن العقاري. تتضمن هذه المقالة ما يلي: "هي المتطلبات الأساسية لعقود الرهن والرهن:

1- يتكون لضمان الوفاء بالتزام رئيسي.

2 - أن تكون الممتلكات المرهونة أو المرهونة ملكاً للرهن أو الرهن.

3- أن الأشخاص الذين يشكلون الرهن أو الرهن لديهم التصرف الحر في موجوداتهم أو ، إذا لم يكن لديهم ، فهم مخولون قانونًا لهذا الغرض. يمكن لأطراف ثالثة خارج الالتزام الرئيسي ضمان هذا التعهد أو رهن أصولهم ".

وفقا لهذه المادة ، ملكية العقار هي العنصر الرئيسي الذي يعتمد عليه عقد الرهن العقاري بأكمله.

أمثلة

المثال الأول

يقوم السيد بيريز ، بصفته مدينًا ، بإضفاء الطابع الرسمي على عقد الرهن العقاري مع Banco Vista ، وهو دائن الرهن العقاري الخاص بك. ينص هذا العقد على أن البنك سيقرض مبلغ 150.000 يورو - هذا هو رأس المال لعقد الرهن - بفائدة سنوية قدرها 3 ٪.

من خلال عقد الرهن العقاري هذا ، يلتزم السيد بيريز بسداد هذا القرض في غضون 15 عامًا (على أقساط شهرية) عن طريق تقديم ضمانة عقارية تبلغ قيمتها 300000 يورو.

المثال الثاني

ترغب ماريا وخوان في شراء منزل جديد (100000 يورو) واطلب من البنك الحصول على قرض عقاري مقابل 80٪ من قيمة الشقة (80،000) ، حيث قاما بتوفير 20000 يورو يوفرونها كمدخلات.

يؤسسون رهنًا بنسبة فائدة 4٪ ، وسيدفعون على أقساط تزيد عن 25 عامًا. بعد 10 سنوات ، ورثت ماريا وخوان المال وقرروا إلغاء الرهن العقاري المتبقي ، ودفع 1 ٪ من المبلغ المتبقي كرسوم الإلغاء. وقد انعكس هذا المبلغ في عقد الرهن العقاري.

مراجع

1. Economipedia. الرهن العقاري. Economipedia.com
2. فازكويز وابريز وشركاه. قرض الرهن العقاري. Tuabogadodefensor.com
3. الحق. (2008) عقد الرهن العقاري. Laguia2000.com
4. أمثلة على العقود. Loscontratos.blogspot.com
5. ويكيبيديا. عقد الرهن العقاري.